“Исламское окно” и исламский банкинг

Исламский банкинг — способ ведения банковских дел, который согласуется с религиозными правилами ислама (шариатом) и дает возможность предоставления банковских услуг через “исламское окно”.

Принципы исламского банкинга принципиально отличаются от ряда основных правил, лежащих в основании западной финансовой системы.

Исламский банкинг имеет пять особенностей.

Это, во-первых, проведение операций на финансовых рынках на основе материальных активов.

Во-вторых, запрет на использование денег в виде товара.

В-третьих, запрет на получение выплат процентов (риба), то есть отсутствие депозитов, займов, облигаций и овердрафта.

В-четвертых, запрет на инвестирование в деятельность, связанную с производством и торговлей табачной и алкогольной продукцией, с игорным бизнесом, а также на оказание финансовых услуг, противоречащих исламским финансовым принципам.

В-пятых, прозрачность и открытость всех операций на финансовых рынках, что, в свою очередь, требует строгой дисциплины и позволяет существенно снизить все возможные риски. При этом используется специфическое распределение рисков и доходов: банк разделяет с клиентом как потери, возникшие в ходе реализации бизнес-проекта, так и прибыль.

Среди стран, где значительно распространен исламский банкинг, обычно называются ОАЭ, Катар, Бахрейн, Кувейт, Саудовская Аравия, Иран, Египет, Малайзия, Турции, а также Великобритания и Германия. “Исламские окна” существуют в таких крупных западных организациях, как Citibank, Barclays, Deutsche Bank, HSBC, Commerzbank.

К сожалению, в России на данный момент отсутствует законодательная база в сфере исламского банкинга. Но наблюдается постоянный спрос и заинтересованность на финансовые услуги, соответствующие нормам шариата, и очевидна необходимость развивать исламский банкинг в той же России ввиду огромной емкости потенциального рынка — более 20 млн россиян, исповедующих ислам.

Кстати, исламскими принципами финансирования (их еще называют этичными финансами) могут пользоваться все, вне зависимости от религиозной принадлежности.

Если вы получаете финансирование по принципам исламского финансирования, это не означает, что в итоге стоимость для вас будет ниже, чем в традиционном банке. Понятно, что традиционный банк, обладающий активами в 100 млрд долларов, может предлагать финансирование по стоимости ниже, чем исламский банк с капиталом в 100 млн долларов.

Как в России, так и в других странах СНГ идет постоянная работа в направлении развития исламского банкинга. Это небыстрый процесс, требующий огромной кропотливой подготовительной работы и нескольких лет для шлифовки законодательной базы.

В Кыргызстане наша компания, например, шла к этому три года. Необходимо отметить стратегическое значение такого шага: когда крупная системообразующая компания выходит на новый уровень, открывая “исламское окно”, это неизменно влечет за собой развитие в этом направлении всего сектора. Весь банковский сегмент получит более облегченный путь к исламскому банкингу, поскольку все первые проблемы, связанные с открытием “исламского окна”, прорабатываются компанией-первопроходцем, которая проторит тропу.

Мы прошли через огромное количество консультаций, приглашали экспертов из Лондона, где исламский банкинг очень развит, посетили множество тематических конференций, в том числе и в центре исламских финансовых услуг — в Бахрейне. Постоянно идет работа с сотрудниками, чтобы изменить их мышление.

Принципиальное отличие исламского банкинга в том, что финансовое учреждение является напрямую заинтересованным в успехе клиента, поскольку зарабатывает вместе с ним.