Ранее в книге мы отметили один из важнейших принципов эффективного управления личными финансами. Он одинаково отражается и на тех, кто зарабатывает много, и на тех, кто зарабатывает мало. Результат и у тех и у других будет в итоге один.

Напомним сейчас об этом принципе:

Если вы тратите все, что зарабатываете, вы будете бедными!

Матрица Достатка

Это означает, что человек может быть действительно материально обеспеченным, только если он дисциплинированно накапливает и инвестирует капитал! Чтобы было абсолютно понятно, давайте выделим в этой фразе основные слова: «дисциплинированно», «накапливает» и «инвестирует». Друзья, весь секрет в достижении успеха в личных финансах состоит из этих трех компонентов! Если их не учитывать и не соблюдать, то бедности не избежать.

Ключ к достижению материального благосостояния лежит внутри парных парадигм поведения и обращения с деньгами:

(1) Самодисциплина – Транжиринг;

(2) Сбережения – Траты;

(3) Инвестирование – Пассивность.

Давайте детально поясним, как они взаимосвязаны и как влияют на наше материальное благосостояние.

Возьмем первую пару – Самодисциплина и Транжиринг.

Самодисциплина означает следование определенному порядку и установленным правилам. В случае управления личными финансами это значит, что человек, у которого есть цель создать капитал и обеспечить себя до конца жизни, обязан знать, как это делается; иметь представления о тех инструментах, которые приведут его к цели, и регулярно, продолжительно и неукоснительно следовать известным правилам. Одно из них мы уже знаем: следовать семейному бюджету, откладывать 15 % от своих доходов. Второе тоже знаем, но еще специально не озвучивали: не брать кредитов и т. д.

Транжиринг – это неумеренные траты, приводящие к излишним расходам и в конечном итоге к потере накоплений. Это образ жизни, при котором человек живет не по средствам и при расходовании денег руководствуется импульсом, эмоциями и мгновенными желаниями, но не здравым смыслом. Это такое поведение, когда сегодняшние «хотелки» перевешивают разумное отношение к деньгам и фактически перечеркивают материальную обеспеченность в будущем. Эта чрезмерность может выражаться в том, что человек покупает не слишком нужную, но понравившуюся ему вещь вместо того, чтобы отложить некоторую сумму в «кубышку» и подумать о том, как и на что он будет жить в перспективе, если сейчас потратит деньги, запланированные для сбережений.

Транжиринг – это и неоправданные кредиты. Очень многие люди живут именно так: чтобы побаловать себя сегодня, например, покупкой слишком дорогой машины, они надолго впрягаются в ярмо кредита, не думая о последствиях, рисках и о том, что этот кредит приведет к многолетним финансовым обязательствам и серьезным обременениям.

Наилучшая вещь для самодисциплины – регулируемый семейный бюджет. Зная его рамки, мы можем иногда позволить себе немного отклониться от них, некоторое «баловство», что называется, в пределах разумного и при этом не выйти из берегов. А растранжиривая деньги, мы в конечном счете жертвуем своим будущим стабильным благосостоянием.

Рассмотрим вторую пару финансовых ценностей: Сбережения и Траты.

Иметь Сбережения – значит хранить, пополнять и накапливать денежные средства. По отношению к самому себе человек должен взять обязательство регулярно откладывать деньги, добавляя их к уже отложенному капиталу. Таким образом, логично, что решение накапливать капитал противоречит решению тратить деньги.

Жизнь состоит из противоречий и искушений, и мы постоянно находимся в ситуации выбора.