Главные деньги тратятся на то, что даст отдачу со временем – на качественное и привязанное к реальной жизни и реальной карьере образование. Бенджамин Франклин как-то сказал: «Если высыпать содержимое кошелька себе в голову, его точно у вас никто не отнимет», этим повторяя одну из мыслей, лежащих в основе менталитета еврейского народа, представители которого славятся своей бережливостью и особым отношением к финансам.

Эта мысль передается старым еврейским анекдотом.

Евреи спросили раввина:

– Рэбэ, во что вкладывать деньги в кризис, когда все так неустойчиво и непредсказуемо?

– Евреи, – ответил раввин, – вкладывайте в голову. В свою голову и голову своих детей.

Как подсчитать финансовые цели?

Разгадывая секрет успеха управленцев, стоит смотреть не на решение, а на способ, который позволил к нему прийти.

В данной главе мы будем использовать кейсы наших Андрея и Ольги. Напомним вам их вводные данные.

Андрею 35 лет, и он зарабатывает 3000 долларов в месяц. Напомним, что у него также есть 35 000 долларов в сбережениях. Предположим, что Ольге также 35 лет, но ее доход на порядок ниже – 1000 долларов в месяц. Представим, что у нее также есть сбережения, но они около 15 000 долларов. Мы уже знаем, что ключевым пунктом планирования является следование семейному бюджету и разумное его расходование. В свою очередь, это предполагает регулярное извлечение из бюджета до 15 % от доходов и постоянное инвестирование этих денег. Мы вам покажем, как планирование и подсчет финансовых целей помогут Андрею и Ольге. Это защитит их самих и их близких от финансовых проблем.

Цель 1. Финансовый резерв (подушка безопасности)

Сначала необходимо определить, сколько в действительности вам нужно денег, чтобы обеспечить себя и свою семью. При этом необходимо оценить, какая вам нужна сумма денег для того, чтобы обезопасить себя от превратностей жизни. Это звучит как непростая задача, но на самом деле сделать это вполне реально и даже необходимо для получения полноты своей финансовой картины. Без этого подсчета финансовые цели не будут конкретными инструкциями к действию, а останутся всего лишь пожеланиями.

Итак, ваша первая финансовая цель – высчитать размер финансовой подушки безопасности, некоего резерва, который вам нужен для защиты себя и близких. Мы говорили об этом ранее в этой книге. И сейчас настал момент обсудить все более детально.

Известно, что жизнь непредсказуема и бывает очень непростой: мы теряем работу, наши близкие болеют, происходят экономические и политические кризисы. Пережить эти периоды даже эмоционально очень тяжело. Поэтому мы считаем, что вам необходимо облегчить себе такие отрезки жизни, защитив себя как минимум материально. Это важно постараться сделать – подготовить финансовый резерв на «черный день». Но какого размера должна быть эта финансовая подушка и где ее хранить?

Подсчет финансовой подушки

Возьмите сумму ваших ежемесячных затрат (не доходов!) и умножьте эту цифру на 6. Эта цифра станет суммой финансового резерва, который покроет ваши необходимые жизненные расходы в течение 6 месяцев!

В случае нашего Андрея мы знаем, что его доход за месяц равен 3000 долларов, но его ежемесячные расходы теперь (после того, как мы его убедили откладывать деньги) равны 2550 долларам (остаток в 450 долларов копится и инвестируется). Таким образом, необходимая подушка безопасности для Андрея равна 15 300 долларам (2550 ∙ 6 месяцев). Напомним, что эта сумма уже имеется у Андрея, так как у него есть 35 000 долларов в сбережениях.

В случае Ольги предположим, что она тратит 850 долларов на проживание и 150 долларов откладывает в сбережения.