Имея сумму, которая покрывает 6 месяцев ваших жизненных расходов, вы защищены «на черный день». Если вы неожиданно потеряли работу, то у вас есть полгода, чтобы найти другую. Ваши дети и супруг(а) даже не заметят разницы в материальном положении при наличии финансовой подушки. Вы сможете позволить себе поискать достойную замену предыдущей работе, не соглашаться на первый вариант, который вам предложат. Это важно не только для вашей материальной ситуации, но и для вашего морального и психологического состояния. И кроме этого, возможно, вы уже давно подумываете поменять карьеру. Если так, то и в этом случае финансовая подушка подстрахует вас. Она вам позволит это сделать, обеспечит вас и ваших родных на время этого переходного этапа к новой жизни!

Хранение финансовой подушки

Определившись с размером финансового резерва, вам нужно будет решить, где его хранить.

Андрею, у которого есть 35 000 долларов в сбережениях, потребуется теперь выделить 15 300 долларов (размер финансового резерва) из своих общих сбережений и отложить эту сумму в надежное и доступное место. У Ольги сбережений на 15 000 долларов. И ей необходимо сначала извлечь 5100 долларов из этой суммы для создания подушки безопасности.

Этот резерв/подушка не должен активно инвестироваться. Помните, что эти деньги должны находиться в качестве финансового резерва на «черный день», то есть они должны не только находиться в надежном месте, но и быть легко и быстро доступными. Статистика показывает, что в странах СНГ самое надежное место для хранения подушки безопасности – это валютный депозит в наиболее крупном государственном банке (например, «Сбербанк» в России, «Ощадбанк» в Украине, «Халык Банк» в Казахстане).

Почему именно эти банки? История показывает, что именно «самые государственные из государственных банков» переживали финансовые кризисы последних 20 лет с наименьшими потерями. В этих банках не только большая доля собственности государства, но обычно в них размещено наибольшее число вкладов населения. Эти два фактора делают такие финансовые институты наиболее надежными, особенно во времена кризисов, когда правительство использует такие государственные банки в качестве системообразующих для спасения населения. Это их делает максимально защищенными финансовыми институтами в странах СНГ.

Те, кто пережил кризис 1998 года в России, вспомнят, что правительство РФ тогда выделило именно «Сбербанк» для спасения сбережений населения. Те, кто держал деньги в других банках, даже достаточно крупных, как «Онексим», «СБС Агро», «Инком» и другие, сильно пострадали.

Мы напомним, что по причинам, ранее уже названным, 6-месячный финансовый резерв должен находиться в твердой валюте (например, доллары, евро или швейцарские франки), не в местных валютах, которые исторически ненадежные и обесцениваются в СНГ в среднем каждые 7–10 лет. Поэтому после определения суммы вашей финансовой подушки и ее накопления мы рекомендуем вам открыть валютный депозитный счет в лидирующем государственном банке в вашей стране и положить на него соответствующую сумму финансового резерва.

И последний момент. Нас иногда спрашивают, имеет ли смысл считать объект недвижимости подушкой безопасности? Ответ – нет. Объект недвижимости не может рассматриваться в качестве подушки безопасности! Многие люди ошибочно думают, что их квартира в Лиссабоне или Липецке – это подушка безопасности на «черный день». Это не так, потому что недвижимость – неликвидный актив, который, как правило, тяжело быстро (и выгодно) продать, а подушка безопасности – это финансовый резерв, который должен быть максимально ликвидным и находиться в доступном и надежном месте.