|
Этим недвижимость, к сожалению, нарушает основные критерии финансовой подушки – доступность и ликвидность денег. А когда мы в экстренной ситуации, то деньги нужны быстро. И их никак не извлечь оперативно из объекта недвижимости. Недвижимость не продается за один день. А если ее все же удается по-быстрому сбыть, то, как правило, почти за бесценок или по гораздо меньшей цене, чем на которую вы когда-то рассчитывали.
Итак, вы создали 6-месячный финансовый резерв, и, таким образом, эффективно защитили свою семью от всяких неприятных неожиданностей. Аналогично наш Андрей создал подушку безопасности на сумму в 15 300 долларов, извлекая эти деньги из своих сбережений в 35 000 долларов. Ольга это сделает, откладывая 5100 долларов в качестве подушки безопасности. Андрей и Ольга открывают себе валютный депозит в крупном российском/украинском/казахстанском государственном банке и кладут туда свои «подушки» для хранения. Что дальше? Мы продолжаем планирование своих финансовых целей. Наша следующая цель – это обеспечить семью важными жизненными покупками и приобретениями. Например, в вашем списке покупок и серьезных затрат – автомобиль, жилье, образование детей и т. д. Назовем эту цель «хотелками».
Цель 2. Хотелки
Если создание подушки безопасности – это самая краткосрочная цель, и поэтому мы рекомендуем ее создать как можно скорее, то хотелки – это нечто другое, это наши запланированные крупные покупки и приобретения в течение последующих 10 лет. Хотелки у нас всех, как правило, одинаковые, то есть мы все мечтаем о доме или о квартире. Мы планируем обновить автомобиль, мы с супругой(ом) обсуждаем отпуск в теплом месте на море, мы думаем об университете для своих детей и так далее. Как правило, мы знаем, во сколько эти хотелки нам обойдутся. Мы также сами назначаем себе примерные сроки, в которые мы бы хотели и могли бы их реализовать. Поэтому важно отметить, что хотелки – это те финансовые затраты, о которых у нас уже имеется понимание их стоимости и сроков материализации. Поэтому то, что нам потребуется сделать в первую очередь, – это сесть и распланировать наши будущие (существенные) расходы на 10 лет вперед. Да-да, именно так. Конечно, не обо всех крупных затратах вы будете знать сегодня. Но главное здесь – это распланировать то, что знаете и что наиболее вероятно на ближайшее десятилетие. Этот список всегда должен включать предполагаемую стоимость той или иной покупки и сроки ее выполнения. Приведем пример списка хотелок.
Подсчет хотелок Как видно из таблицы выше, хотелки легки в подсчете тем, что у них обычно есть понятные сроки и почти всегда известно, что сколько стоит. Также заметьте, что планировать хотелки стоит в твердой валюте (мы используем доллары), и это только потому, что бессмысленно их планировать в местной валюте, которая к моменту покупки из-за возможной очередной девальвации полностью поменяется в стоимости. Важно отметить, что к процессу планирования и подсчета хотелок стоит отнестись особенно скромно и серьезно. Хотелки – это не пожелания реализовать все ваши мечты. Это серьезный план намеченных расходов. И осознайте, что после того, как вы эти хотелки распланируете и оцените, именно вам придется их выполнять! Поэтому будьте аккуратны и реалистичны в своих планах.
Вернемся к Андрею и Ольге. Скажем, Андрей и его супруга планируют дать дочери образование и хотят начать это делать к моменту, когда ей исполнится 17 лет (напомним, что ей сейчас 7 лет). Андрей и его жена как хорошие родители, может быть, уже частично изучили этот вопрос, провели какое-то исследование и представляют, где хотят обучать свою дочь и сколько это образование может стоить. Сделав такой анализ, они прогнозируют, что через 10 лет и на протяжении последующих 4 лет они будут готовы тратить 3000 долларов на дочкину учебу. |
