Более того, краткосрочность ипотечного кредитования позволяет отказаться от услуг Центрального банка России с его высокой учетной ставкой, используя собственные деньги по депозитным вкладам своего банка. Это заставит Центральный банк России значительно снизить ставку кредита до приемлемых размеров 0,1–0,5 % (примерно до уровня развитых стран).

Основным достоинством предлагаемой системы ипотечного кредитования является социально-экономическая эффективность формирования финансово-денежной системы и экономической политики государства, уменьшение доли «пустых» денег и повышение реальности финансовой политики.

В дополнение к социально ориентированной системе ипотечного кредитования жилищного строительства необходимо восстановить оправдавшую себя в советское время систему жилищно-строительных кооперативов (ЖСК), когда управление и организация строительства осуществляется специалистами-строителями из состава самих участников-дольщиков, и систему молодежных строительных кооперативов (МЖК), когда необходимые долевые взносы в стоимость строительства покрываются за счет непосредственного участия в строительно-монтажных работах будущих жильцов. Это не только вызовет конкуренцию с системой ИЖК, но и неизбежное снижение стоимости строительно-монтажных работ и, соответственно, стоимости возводимого жилья.

Самый сложный вопрос – это согласование учетной ставки по кредитам Центрального банка России. Установленная в настоящее время учетная ставка по кредитам Центрального банка России (10 %) – это неприемлемая ставка для системы ИЖК и развития инвестиционных программ бюджетного капитального строительства. Подобная ставка – заведомо привлечение долевого капитала в форме отмытых «фантомных» (грязных) денег, обязательное использование откатов, стимулирование и провоцирование хищений и растрат бюджетных средств. Это обусловлено тем, что вернуть кредиты с такой учетной ставкой без махинаций и обмана честным путем практически нереально. Пока учетная ставка Центрального банка России будет превышать 0,5–1 %, пользоваться ею для бюджетного кредитования строительства стратегических объектов категорически нельзя. Необходимо, по возможности, пользоваться денежными средствами депозитных вкладов, причем только при условии снижения ставок депозитных вкладов максимум до 1,5 %. При этом маржа банков-заемщиков не должна превышать 0,5–0,8 %. Это обусловлено размером средств, предусмотренных в проектно-сметной документации статьей «На непредвиденные расходы и затраты» не более 2 %. Сохранение существующих ставок по депозитным вкладам может быть осуществлено только при условии покрытия расходов банка за счет коммерческих кредитов после соответствующих расчетов банка.

Высокая учетная ставка Центрального банка России для коммерческих кредитов – это повод к бесконтрольному повышению цен и получению сверхприбылей. Высокая учетная ставка Центрального банка России – это и иллюзия легкого пополнения бюджета, в действительности происходит приток больших и легких денег, причем денег не реальных, а «фантомных» («пустых»). Таким образом, такая ставка в целом – это антисоциальная политика, направленная на грабеж населении, антигосударственная политика, тормозящая индустриальное развитие страны. Подобная финансовая политика – это построение пустых финансовых пирамид, которые никогда не позволят создать в стране научно обоснованную программу социально-экономического развития за счет собственных инвестиций. Так и будем постоянно приглашать иностранных инвесторов, имея реально огромные собственные потенциальные ресурсы при нерационально организованной финансово-кредитной политике.